犯罪嫌疑人张某申领31张信用卡透支32万 检察建议堵漏洞

近日，深圳发展银行华痫癫的治疗方法东区域信用卡中心负责人来到上海市嘉定区检察院，向检察官咨询信用卡类犯罪案件的主要特点，以及从案件中反映出的信用卡领域存在的突出问题，以进一步完善该银行在信用卡管理方面的措施，加强风险监管。而这一切，源自嘉定区检察院结合办案制发的一份《检察建议书》。

莫名透支22万余元

2008年，张先生的朋友张某找到他，称自己与银行比较熟，问张先生是否需要办理信用卡。由于已经有了一张信用卡，张先生并不打算办理，但碍于朋友治癫痫常用药物是什么之间的面子，张先生最终答应了。随后，张先生将自己的身份证复印件提供给了张某。张先生认为，张某仅凭他人的身份证复印件是无法办理出信用卡的，于是就没把这件事放在心上。

没想到，2009年春节过后，张先生陆续收到了多家银行的催收函，理由均为信用卡透支，金额合计高达22万余元。他立即打电话给张某，却始终无法联系上。张先生又向银行解释自己从来没有办过这张信用卡，在银行的提醒下，张先生向公安机关报了警。

当年12月，公安机关经过侦查，将犯罪嫌疑人张某抓获归案。到案后，张某对张先生的报案事实供认不讳。

一个人竟申领31张信用卡

31岁的张某是上海人，2007年底的时候失业，生活一度比较拮据。看到身边一些朋友潇洒地使用信用卡透支消费，张某很羡慕，便向他们请教如何办卡。

张某通过自己的老同学开具了一张虚假的收入证明，然后以自己名义先后向6家银行申请办理了11张信用卡。体验到了透支消费的好处之后，张某通过各种途径获取了10个人的身份信息，向银行申请办理了12张信用卡。20082017国际癫痫日癫痫病援助领取方式看这里年3月，他又使用张先生的身份资料办理了8张信用卡。

据张某交代，在申领了这些信用卡后，除消费之外，他还通过套现、取现等方式透支共计32.7万余元。到了还款日，银行以及张先生。

在此过程中，陈某制作了一张假身份证，冒充张某骗领的信用卡持昆明癫痫中医医院哪家好卡人，以分期付款的方式进行刷卡消费，透支卡内资金人民币3万余元，并分得赃款人民币1600余元。陈某癫痫病的症状、罚金2万元。

检察建议促银行加强风险监管

案件移送嘉定区检察院审查起诉后，承办检察官在依北京军海看癫痫医院简介法对犯罪嫌疑人进行讯问时了解到，张某之所以能够在没有还款能力、用他人身份资料的情况下成功申领了多张信用卡，主要是利用了信用卡申领过程中的管理漏洞，这起案件也暴露出了信用卡在发行、使用、结算等环节存在的风险和突出问题。

目前，有许多银行为了拓展信用卡业务，给业务员下达了办理数量的指标，而业务员为了完成这一指标，在执行相关规定时就会打折扣，从而增加了银行的风险。

为防止济南癫痫权威医院是哪家类似案件的再次发生，嘉定区检察院向发卡银行制发了《检察建议书》，建议银行在发治癫痫去哪个医院最好卡审核、特约商户管理、交易监2017国际癫痫关爱日，改变每一个癫痫病拉萨治疗癫痫病医院有哪些患者的命运！测等方面严格执行制度。如，在发卡环节应对申请人身份、资信状况严格审核，把好风险控制头道关口；应加大信用卡透支的监控力度，对一些不正常交易、一人多卡的行为采取措施予以有效动态监控，努力减少持卡人恶意透支现象的发生。嘉定区检察院还同时将这份《检察建议书》抄报给了银监局，建议进一步加强风险监管，维护好金融安全和金融管理秩序。（徐蕾蕾 王幼君）